这段时间，关于房贷方面的讨论，比以往的任何时候都要激烈。

比如，前几天因吐槽房贷而登上热搜的张雪峰老师，“还了6年房贷，每年10万，一共还了3万本金，57万利息。”

【资料图】

比如，面对房贷转经营贷，利率普遍在3.5%左右，相较于5%以上的存量房贷利率，能大幅度减少利息支出，很难不让人心动。

而经营贷转贷，通常暗藏风险，并不适合所有人。

就在昨天，针对违规转贷问题，监管部门再次发声：

要求银行严查经营贷、消费贷流入楼市。

这意味着，将房贷转为经营贷的操作空间变窄了。

01

根据财联社2月24日电报，近期银保监会再次召开专题会议，要求银行加快处理积压申请，做好提前还款服务。

同时， 将继续加大对违规使用经营用途贷款、消费贷违规流入房地产领域的监管。

银保监会有关部门负责人还提醒，若有提前还贷或者其他金融业务需求，可以向银行等正规金融机构进行咨询了解相关情况，避免被不法中介机构误导。

事实上，对于违规办理经营贷，从去年年底以来，银保监会就不断地对消费者发布风险提示。

同时最近看到有些地方，已经对经营贷流入楼市的行为进行了处罚。

2月6日，江西新建农村商业银行因个人综合消费贷款用于购房、个人经营性贷款为房地产开发项目垫资、流动资金贷款为房地产开发项目垫资等，被罚120万元，相关责任人一同被罚。

可见监管部门现在对于经营贷流入楼市的态度：

不允许、得严查、重拳出击。

上周，深圳也表示整顿经营贷转贷，监管已经约谈部分银行，要求加强合规审查。

值得注意的是，虽然部分银行暂停审批存量房贷客户的转贷申请，但仍有中介铤而走险，侧面说明市场还是有这个需求。

02

接着，再来看一则最新消息。

同样在昨天，央行、银保监会发布征求意见稿， 支持发放住房租赁经营性贷款。

有人可能看懵了，前一秒不是说严查经营贷买房吗，下一秒怎么又变成“小甜甜”，支持发放住房租赁经营性贷款了？

别急，这和阻止经营贷的资金流入楼市，其实没有半毛钱关系。

在这份征求意见稿中，主要是加大对租赁住房开发建设的信贷支持力度。

也就是——

让有需要的住房租赁企业，可以通过金融信贷去投资房地产。

如果是自有产权长期租赁住房，住房租赁经营性贷款的期限最长不超过20年，贷款额度原则上不超过物业评估价值的80%。

如果是非自有产权租赁住房，比如依法合规改造工业厂房、商业办公用房、城中村等，经营性贷款的期限最长不超过5年，贷款额度原则上不超过贷款期限内应收租金总额的70%。

要说这项新政落地，最终有什么好处。

一是有利于租赁性住房建设，二是有利于企业房地产投资。

03

回到经营贷转贷。

随着全国多城下调首套房贷利率，部分城市已进入“3”时代，而存量房贷利率依然居高临下。一方面，是来自购房者想降低利息的欲望；另一方面，是来自政策上的收紧。

此刻，关于经营贷转贷，还能不能做？适合什么人做？

首先，经营贷面向的服务对象是企业，对经营状况有一定的要求。

基于此，如果不是真实经营，房贷转经营贷，一旦被查到，会取消贷款额度，需要一次性偿还本金。

所以，两点建议。

1、如果企业是真实经营，现金流又没问题，经营贷转贷的利率确实很香。

2、如果没有真实经营，当下风声比较紧，存在风险系数，不建议往枪口上撞，先好好按揭还房贷。

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